昨日（8月2日），國務院辦公廳印發(fā)《關于全面實施城鄉(xiāng)居民大病保險的意見》（以下簡稱意見），大病保險全面啟動。

今年兩會期間，李克強總理在政府工作報告中提出，“城鄉(xiāng)居民大病保險試點擴大到所有省份”“全面實施城鄉(xiāng)居民大病保險制度”。

意見提出， 2015年底前，大病保險覆蓋所有城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險、新型農(nóng)村合作醫(yī)療（以下統(tǒng)稱城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保）參保人群，大病患者看病就醫(yī)負擔有效減輕。有機構測算，大病保險全面實施后，覆蓋人口逼近10億人，人均繳費水平提升至40元左右，市場空間約為400億元。截至去年，大病保險的覆蓋人群為7億人。

作為新啟動的市場，大病醫(yī)療保險有自己獨特特點，意見中還特別提出鼓勵商業(yè)保險機構承辦大病保險。那么，大病保險市場給醫(yī)藥市場帶來什么？商業(yè)保險機構承辦又將帶來行業(yè)什么？

一、大病醫(yī)療保險無目錄

目前，對于藥企來說，最為頭疼的就是擠進目錄的問題，尤其是醫(yī)保目錄。藥品要想賣得了、賣得好必須先進醫(yī)保目錄，這是業(yè)界共知的。

作為大病醫(yī)保，最大特色就是非醫(yī)保報銷目錄內(nèi)的藥品、治療項目等，只要是合規(guī)的費用，都可以報銷。但具體哪些是合規(guī)費用，《意見》作為指導性文件，沒有作出具體規(guī)定。意見規(guī)定的是大病醫(yī)保報銷比例：50%，未來還需要進一步提高。

所以，大病醫(yī)保全面落實推廣以后，又給藥企、代理商一個新的歷史機遇，藥企在自己藥品庫中好好遴選遴選，哪些藥品在治療相關的疾病方面有獨特療效，能夠獲得醫(yī)生的認可，代理商也可以好好盤算盤算，這類的藥品也可以精耕細選了，選擇一個有療效的、有市場空間的產(chǎn)品。

二、鼓勵支持大病醫(yī)保由商業(yè)保險承辦

需要值得注意的是，國務院文件此處的用詞是鼓勵商業(yè)保險承辦，為何是鼓勵呢？

在2014年基本醫(yī)療保險評估報告中，談及大病醫(yī)保時，人社部如此描述：

支付給商保公司的管理費和利潤（約500元/例）大大高于社保部門經(jīng)辦成本（約300元/例），且工作依賴社保部門開展，商業(yè)保險公司的優(yōu)勢并未顯現(xiàn)。有的商保公司不愿參與經(jīng)辦，導致大病保險流標或不得不采取邀標做法。

也就是說，在參與大病保險方面，商保公司并不積極，而且成本高。我們認為，其中一個最重要的原因是一個是商業(yè)保險目前對于醫(yī)療方面并無太多話語權，首先在用藥上，用什么藥和價格，目前掌握在醫(yī)院的主管們手里，例如，去年浙江省對于大病保險用藥的招標，因為設定了一些的有利于外資原研藥的規(guī)則，從結果上看，很多國內(nèi)知名廠家的仿制藥意外落標，外資原研藥獲得全面勝利。

從道理上來講，這些藥品獲批時間大多是在2007年以后，即新的藥品注冊要求發(fā)布以后，對于藥品注冊要求已經(jīng)全面提高，藥品既然已經(jīng)經(jīng)過了藥監(jiān)局的審批，而且很多都進行了一致性評價，同樣的藥品，卻因為這些“門檻”不能以更便宜的價格提供給患者，增加醫(yī)保負擔，不知道其理由何在。

但是話說回來，從商業(yè)保險部門來說，在用藥價格上面沒有話語權，只能用貴藥不能用便宜的藥品，對于他們來說，絕對是增加開支，不利于增加盈利的做法。恐怕這一點也會讓不少商保部門為之卻步。

此外，意見規(guī)定，商業(yè)保險機構因承辦大病保險出現(xiàn)超過合同約定的結余，需向城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保基金返還資金；因城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保政策調(diào)整等政策性原因給商業(yè)保險機構帶來虧損時，由城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保基金和商業(yè)保險機構分攤，具體分攤比例應在保險合同中載明。

從企業(yè)的角度，我們認為這也不利于促進商保部門的積極性，超過結余返還，不夠的分攤，對于商保部門來說，最好的就是做到剛剛夠結余。不利于進一步刺激商保部門積極性。

三、藥企的機會

對于藥企來說，最大機會大病醫(yī)療保險不收醫(yī)保目錄限制，但是，有消息稱， 大病保險的談判也將隨之而來。

大病談判的要全面鋪開，治療大病尤其涉及的是高精尖的醫(yī)療服務技術，醫(yī)療服務漲價預期下，要節(jié)省費用，降低藥價是必須的，所以，對用藥價格談判應該是意料之中，談判的力度恐怕也會超出想象。藥企應積極做好準備。

對于國內(nèi)的仿制藥企業(yè)來說，如果外資藥堅決不降價，那么對于一些經(jīng)濟不夠發(fā)達等省份，我們認為是是個機會，受制于資金總得限制，他們會接受同通用名的仿制藥，建議國內(nèi)仿制藥企緊緊抓住這些市場，并且開展臨床研究等，打響個漂亮的城市反擊戰(zhàn)，因為未來，即使是經(jīng)濟發(fā)達省份，也有撐不住的那一天；如果外資藥降價的話，價格戰(zhàn)仍然是最好的辦法，只不過雙方拼成本、拼營銷，競爭將會更為激烈。

---